Blogg
Magnus Bromark
Författare. Magnus Bromark

Placera pensionen!

Många av de som inte är intresserade av att planera för pensionen stupar på hur man kan tänka på när det gäller placering av pengarna. Det finns för många val, man ruttnar helt enkelt efter vägen!

Hur kan man tänka då?

Först av allt; Hur lång tid är det innan pensionen ska tas ut? Är det längre perspektiv typ +10 år är det allmänna rådet att ta lite mer risk.

Vad menas då med att ta mer risk?

Placeringsbart för pension finns ju främst aktietillgångar, räntebärande eller övriga tillgångar. När det gäller övriga kan ju nämnas guld, andra ädelmetaller, fastigheter, hedgefonder med mera. Här finns således tillgångar med mycket respektive lite risk. Räntetillgångar är oftast låg risk. Det finns en risk i längden på placeringen och en kreditrisk, det vill säga risken för att den som lånat pengarna inte betalar tillbaka. Aktieplaceringar är oftast det vanligaste, och då i form av aktiefonder. Risken tycks dock minska med antal år placeringen ligger. Det finns dock många typer av aktiefonder….

Guldsmed

Formerna för aktiefonder är i grunden av två varianter: Aktivt placerade fonder och Indexfonder.

  • För aktivt placerade fonder finns oftast en inriktning för placeringen, ett så kallat reglemente. Där bestäms vad fonden får placera i. Det kan handla om geografisk spridning, köp av aktier direkt eller via andra fonder, olika typ av företag och om man måste välja bort vissa aktier av till exempel miljöskäl eller etiska skäl. För aktivt placerade fonder finns alltid en person som placerar oftast stödd av en eller flera analytiker. Målet är att slå det index som man ska jämföra sig med.
  • Indexfonder däremot köper aktier utifrån det index man följer. Står till exempel Ericsson för 5% av indexet köps aktier i Ericsson som motsvarar detta. Köpen görs via datakraft och utan ”känsla”.

Det finns fördelar och nackdelar med bägge varianter. Indexfonder är oftast billigare men kan å andra sidan vara olönsamma de år som de indextunga aktierna går dåligt på börsen.

Har du redan ruttnat? Jag hoppas inte det. Nästa vecka tittar vi lite mer på placeringar av dina pensionspengar, för du har väl fortfarande bestämt dig??

Magnus

Jo det är allvar – Pensionsdrömmen kanske bara blir en dröm!

Vi har tillsammans med Swedbank och Sifo genomfört en större undersökning av vad svenskarna drömmer om när de blir pensionärer och jämfört med hur mycket pengar de förväntas ha då. Tyvärr ”rockar” det inte riktigt. Bland de yngre tror nästan 9 av 10 att pensionen inte kommer att räcka till och ser man till hela befolkningen är det fortfarande mer än hälften som inte tror att pensionen kommer att räcka till. Endast en fjärdedel tror att pensionen faktiskt kommer att räcka till normalt leverne och till de drömmar de har. Många uppger att de är villiga att jobba längre för att få drömmarna att slå in.

Här kommer sex tips att fundera kring:

  • Gå in på minpension.se och gör din egen koll. Prova med lite olika år för pensionering. Då vet du med större säkerhet vad som gäller för dig.
  • Det viktigaste för pensionen är att du arbetar. Helst heltid.
  • Kontrollera att din arbetsgivare betalar in tjänstepension för dig. Om inte bör du försöka förhandla fram en högre lön.
  • Att arbeta efter 65 år kan göra stor skillnad.
  • Starta ett privat pensionssparande. De flesta banker har en ”snurra” där man kan kolla hur mycket man behöver spara för att få drömmarna att slå in. Vi har vår egen version på vår hemsida.
  • Se över fonderna och fondernas avgifter. Det kan göra stor skillnad på sikt.

Naturligtvis kanske det enklaste är att du kontaktar din rådgivare på banken. Hen kan hjälpa dig med flera av punkterna ovan.

Ny blogg om en vecka (eller kanske tidigare?)

Magnus

Tillsammans

Pension i huset :-)

En variant av pensionssparande är att använda den otroliga värdeökningen som de flesta som har hus i ”våra” kommuner har haft. Prisstegringarna har varit ganska stabila i snart 20 år och betydligt större än vad andra ”vanliga” placeringar mäktat med. Jag tänker då på i första hand på aktiebörser och räntemarknader. Därmed har många ett stort övervärde i huset man bor i. ”Det är min pension!”

Är det verkligen en vettig tanke?

För att få ett Nja:

  • Övervärdet beror främst på låg belåning.
  • Huset är i bra skick där inga stora reparationsbehov finns på ganska många år.

Kommentar: Det kanske inte blir guldkant men genom att kostnaderna är låga kan det fungera att leva på 60-65% av slutlönen. Att låna nya pengar med låg löpande inkomst är inte så lätt som tidigare. Få banker lånar ut på detta sätt oavsett värdet på villan. Det finns de som lånar ut mot värdet men då är räntan ofta betydligt högre.Att sälja huset och använda vinsten som pension. Med dagens värden blir det mycket pengar över. Skatten är dessutom hanterbar. Det finns ett par problemställningar:

  • Du måste hitta ett annat boende som inte snabbt äter upp vinsten.
  • Din känsla för ditt hem. Är det så lätt att sälja det egentligen?

Kommentar: Du kanske tänker dig att hyra ett nytt boende. Kom ihåg att hyresnivåerna är relativt höga vilket snabbt äter upp en låg pension. Jag har mött flera som ändrar sig när livet går från arbete till 100% fritid. Då ser man ofta den saken i ett annat perspektiv.

Min rekommendation kvarstår: Se över din situation – Börja agera. Det är egentligen i princip aldrig för sent!

Hörs om en vecka!

Magnus

 

 

Den stora frågan: Hur mycket?

Om du äääääntligen tagit beslutet att;

  • Ja, jag ska spara till min pensionstid.
  • Ja, jag vill ha 80% av min slutlön som pension.
  • Jag vill ha denna nivå i 15 år.

Då finns det en kul och praktisk beräkningssnurra på vår hemsida. Jag gissar att de flesta banker har något liknande.
Där kan du leka med lite olika uppgifter. Du kan till exempel justera vilken avkastning du tror att din pensionsplacering
har, hur många år du vill ha pensionen från ditt eget sparande utbetalt etc. Naturligtvis är det många om och men i
kalkylen men du får ändå en ganska god vägledning. Här kommer några exempel. Kom ihåg att mina sista ord i
förra bloggen var: ”Lite otäckt är det…”

Ålder idag Började jobba Lön idag Pension av slutlön Avkastning på placering Du behöver preliminärt spara per månad
30 2007 30 000 80% 2,1% per år 1 500 kronor
40 1997 30 000 80% 2,1% per år 2 000 kronor
50 1987 30 000 80% 2,1% per år 5 000 kronor

 

Övrig förutsättning: Du vill ha pensionsnivån i 15 år och saknar övrigt sparande.

Är någon i exemplet du?

Är svaret ja så kanske det är dags att göra slag i saken. Prata med din rådgivare – sätt igång!

Nästa vecka: ”Nej inte jag. Jag har pensionen säkrad via prisstegringen på huset. Jag har ett stort övervärde där!”

Hänger du på? Jag tänker fortsätta skriva.

Magnus

 

Jag är 1,5 av 10!

sandL

Mystisk rubrik men enligt en större undersökning är 85% av svenskarna inte speciellt roade av att fundera på pensionen. Hela 20% sticker helt huvudet
i sanden och öppnar inte sitt orangea kuvert eller söker via min pension.se. Drygt halva befolkningen tycker att det är svårt eller tråkigt så de lägger inget ”krut” på att göra något mer och ungefär 15% fastnar på hur man egentligen ska placera. Uppenbarligen är det bara 15% som är som jag, det vill säga som tycker detta är intressant och kul. Vi som dagligen jobbar med det måste ju vara bes ynnerligt besynnerliga, eller hur?

Är det smart att strunta i att lägga krut på pensionsfrågan?

Naturligtvis är svaret NEJ. De allra flesta får ut någonstans kring 50-60% av sin slutlön om man inte gör något. Genom att räntorna nu är så låga viktar det slutliga resultatet snarare nedåt än uppåt, för det mesta av dina pensionspengar är ju placerade i säkra och räntebärande placeringar. Där blir det inte mycket avkastning just nu…

Vad är rimligt att önska sig i pension då?

Det är naturligtvis upp till var och en att besluta. Jag känner att 80% av slutlönen kan vara ett mål. För att nå dit finns bara ett sätt; Du måste spara undan pengar och det enklaste är att göra det månadsvis.

Hur mycket blir de 20% då?

Hur mycket per månad är 20%? Säg att du får en slutlön på 30.000 kronor före skatt. Då får du med 30% skatt ut 21.000 kronor. Med justeringen ovan får du ungefär 4.000 kronor mindre per månad att röra dig med. Är det tillräckligt? Det kan bara du svara på. Räknar du detta på ett år blir det alltså 48.000 kronor. Lite otäckt är det…

Vågar du läsa nästa vecka? Jag tänker i alla fall skriva! Magnus

Hur går det med dina löften?

Det är ett nytt år. Du är ett år närmare… Pensionen till exempel. Lovade du något som hade att göra med hur du vill ha det after work? Jag tänkte vänta någon vecka med att ge tips på hur du kan tänka och plockade ut några citat under begreppet ”brutna löften” i stället. En del av dem är riktigt bra.

”Promise is a big word. If you break it, it will also break a lot of other words as well. One example is trust!”

“Jag lovar att alltid fälla ned toalettlocket. Jag lovar att hänga upp nyckeln på kroken. Jag lovar att sluta försöka lösa världsproblemen när vi släckt lampan för kvällen.”

”Say how you feel, leave the job you hate, find your passion, love with every ounce of your bones, stand up for things that matter, don´t apologize for who you are… Be fucking brave!”

“Det nya året börjar i en snöstorm av vita löften.”

Det finns helt klart löften och det finns LÖFTEN! En intressant detalj i sökningen via Google var att brutna löften sammankopplas oerhört tydligt med politiker.

Nästa vecka börjar vi med pension – det är mitt löfte. Hänger du på?

Magnus

Nya löften?

”Att ge löften är inte svårt – att hålla dem är det svåra”, sa ofta min mamma. Man kan lura sig själv ett tag men verkligheten kommer oftast ikapp. Nu är det 2017 och vi på Sparbanken kommer att informera mycket om saker som ofta skjuts upp. Lite finansiell omtanke, helt enkelt.

Vilka är då mina löften i bloggen för 2017?

  1. Vad ska du leva på ”after work”? Det vill säga; Hur ser ditt sparande ut i allmänhet och Hur ser din pensionsplanering ut i synnerhet? Jättetråkigt att tänka på när man är 25, 35 eller 45 år. När man är 55 börjar det brännas och det är ju svårt att få ihop en vettig pension på 10 års sparande. Jag kommer att fokusera relativt mycket på detta under januari och februari. Tips hur du kan tänka utlovas.
  2. Är du kvar i ”gammal värld”? I detta fall betyder det vår värld och då till exempel användning av kontanter v/s användning av mobilbank och alla de nya digitala tjänsterna. Det går inte idag att garantera att kontanter faktiskt kommer att finnas kvar på samma sätt som idag. Efterfrågan minskar samtidigt som kostnaderna för att distribuera ökar. Här blir det tips om mycket av det nya som bara blir bättre och bättre.
  3. Klarar du dig? Många har idag en skuldsättning som inte skulle fungera om räntorna tar sig tillbaka till en mer ”normal” nivå, vad som nu är normalt? Dessutom saknar många ett bra skydd om det ”där” händer. Vad händer om du eller någon i din närhet blir sjuk, skadar sig, blir arbetslös eller avlider? Här kommer tips kring lånenivåer, sätt att låna och en hel drös kring försäkringsskydd.

Jag gissar att det även kommer att handla om ny statistik, om Ung Företagsamhet, rörelser i räntor, valutor och aktier samt lite annat som spanas in efter vägen. Du har chans att avgöra om jag håller mina löften under året. Mitt mål är att klara en blogg per vecka exklusive sommarsemester.

Nu kör vi 2017!! Magnus

Några sista råd…

Så här när ljuset påstås komma tillbaka dag för dag och när julen närmar sig kommer här årets sista blogg. Nästa vecka blir det skidspår i härliga Härjedalen. Längtar galet mycket och är definitivt mycket – mycket skidnödig!
Här kommer några sista råd inför 2017
– Skuldsätt dig med omdöme.
– Månadsspara både på kort och lång sikt. Komihåg 2, 10, 50, 75.
– Kolla igenom din pension. Räcker ditt sparande?
– Kolla igenom ditt försäkringsskydd. Det gäller både din person (sjuk-, arbetslöshet- mm) och dina saker (bil, hem fritidshus). Gör en övning typ ”Vad händer om?”
– Skaffa dig ett bankkort och ett kreditkort med kreditlimit för oförutsedda utgifter samt ett bra försäkringsskydd om du tänker resa.
– Skaffa dig en överblick om digitala banktjänster. Ett ”måste” är att skaffa mobilt bank-ID, Swish och mobilbanken. Våga prova dig fram bland tjänsterna och var vaken för nyheter. För nyheterna kommer, var så säker.
– Fundera över ditt beroende av kontanter. Färre och färre är beroende och servicen riskerar att bli sämre inom ganska kort tidshorisont.
Andra allmänna råd inför nästa år kan väl vara att äta och dricka vettigt, ta hand om dina närmaste, hata inte och var lite juste mot dig själv.

God Jul & Gott Nytt År!
Magnus

Hur får man en tjej?

Jag ägnade några minuter till att undersöka vad som googlades mest under 2016. Det brukar vara både överraskande och intressant. Denna veckas blogg handlar således inte alls om banker.

Vad googlade vi mest 2016?

De 10 mest populära sökningarna (alla kategorier):

  1. Pokémon Go 2. EM 2016 3. Iphone 7 4. Donald Trump
    5. OS 2016 6. David Bowie 7. Melodifestivalen 2016
    8. Lisa Ekdahl 9. Prince 10. Brexit

Kommentar: Ni som varit i livet och inte märkt ruset efter Pokémon Go har nog en del att fundera på. Det har varit ”grej of the year” med de mest fantastiska berättelser. Själv blev jag nästan nedspringd av en pokémonjagande familj under en promenad i Uppsala i somras. Jag tror att mamman i familjen var hetast. Två levande och två numera döda människor finns högt upp där Lisa Ekdahl var mer efterfrågad än Prince. Sensationellt om ni frågar mig. En ny modell av en gammal telefon ligger också väldigt högt uppe. EM i fotboll var mer intressant än OS…

Poplärast bland Hurfrågor:
1. Hur laddar man ner Pokémon Go? 2. Hur lång är Sarah Sjöström?
3. Hur många pratar finska i Sverige? 4. Hur många lever på jorden?
5. Hur många deciliter är 280 gram pasta?
6. Hur blir vädret imorgon? 7. Hur får man en tjej?
8. Hur bildas moln? 9. Hur får man Uber Pop?
10. Hur stort är Småland?

Kommentar: Pokémon igen! Inte oväntat. Hur LÅNG Sarah är var tydligen vanligt. Undrar varför… En väldigt detaljerad fråga om pasta sticker ut lite tycker och vädret är en säker häst i alla väder. Undrar också varför storleken på just Småland var så intressant. Kanske på grund av namnet? Men det som sticker ut är framförallt nummer 7: ”Hur får man en tjej?”. Skulle vara intressant att se svaret på den, jag tror jag går och googlar 🙂

Nästa vecka är jag tillbaka på bankbanan igen (tror jag).

Magnus

Moln-över-småland

Flörta försiktigt…

Jag har varit på konferens. Där fick jag lära mig om de nyheter vi kanske kommer att få se inom vår lilla bransch de närmaste åren.

”Mobilen är snart död” var en kommentar. Den ersätts snart av något smartare och bättre. Fortfarande lite osäkert vad detta nya var. Många pratar om VR-ögon där verkligheten inte kanske alltid är verklighet men det känns så. Du kan på något vis styra verkligheten (för dig själv) med hjälp av glasögonen. Problemet just nu är att många blir åksjuka när glasögonen är på…

Här kommer ett axplock av det jag fick till mig:

  • Betalning via andra prylar än kort och kontanter. Här nämndes ringar, klockor, bälten och naturligtvis mobilen. Du kan passera en kortspärr och sätta din ring hyggligt nära så sker din betalning.
  • Betalning på andra sätt. När du kliver på bussen rapporteras detta till ditt konto och priset börjar ticka. När du kliver av stannar tickandet och du betalar således alltid för rätt resa. Att tjuvåka kanske inte blir så lätt.
  • Betalning i butik. Du ”blippar” din telefon (eller annan pryl) mot en display när du går in. Du tar de varor du vill köpa och stoppar de direkt i din väska eller kasse. När du går ut är allt registrerat och du betalar utan att stå i någon kö. Slutet för shoplifting alltså.
  • Nya sätt att identifiera. Du är du genom dina fingeravtryck eller ditt öga. Genom att blinka fastställs din identitet (så att ingen visar ett kort på dig). Ögat eller fingret måste vara varmt för att det ska fungera. Du får alltså fundera på var, hur mycket och med vem du flörtar med i framtiden. Kanske har du betalat något du inte tänkt dig…
  • Kommunikation med datorer i stället för människor. Datorn har tillräcklig kunskap om till exempel sparande och ger dig råd som är förprogrammerade. Du trycker in ålder, sparhorisont, villighet att ta risk så får du ett färdigt förslag där du blinkar två gånger för ett ja och blundar för ett nej. Intressant och lite läskigt.
  • Nya sätt att transportera. Att köra 30-40 lastbilar på samma gång kan vara möjligt via VR glasögon. På stora vägar körs bilarna utan att någon kontrollerar utan det går på autopilot. När lastbilarna närmar sig stadskärnor styrs de via VR-glasögon och en joystick. Ja jösses…

 

I vår nuvarande värld är vi inte riktigt där, men det går fort. Kontanternas framtid är långt ifrån säker där till exempel ett antal restauranger och hotell redan är kontantfria. Om du inte redan anpassat dig till detta kan det vara hög tid att sätta sig in i alternativen.

Hörs om en vecka//Magnus

 

Working at home office with laptop, smartphone and digital tablet

Senaste inläggen.
Nya löften? 05 Jan